Apple Pay服务在国内正式上线

2016年2月18日(农历2016年1月11日)，ApplePay服务在国内正式上线。中国的苹果手机用户正式开启了iPhone的移动支付之旅北京时间2016年2月18日凌晨5点，ApplePay服务在国内正式上线，伴随而来的是一大波银联系盟友，外界则不约而同的将目光对准了ApplePay在国内市场的对手微信支付和支付宝，苹果是不是“强龙”，能不能压倒微信和阿里这两个“地头蛇”成了最为热门的话题。但就在这个话题被推向头条的时候，ApplePay的本地化之旅的第一个尴尬就出现了，“大量用户反馈称无法绑定自己的银行卡”，比较普遍的解释是“大量并发的网络请求导致服务器拥堵，无法及时处理用户的绑定操作”。如果说“用户绑定失败”只是ApplePay入华的一个小插曲，那么未来苹果和它的小伙伴们，还有更多的尴尬和疑问，需要面对和解答。收费终端依赖性太强ApplePay在国内市场的推广，银联被认为是背后的最大利益获得者，但另一方面，银联也是最需要关注的一个环节。问题出在收费终端上——所有的ApplePay支付行为，不管是在线还是离线，都需要利用到银联闪付POS机。这就会引发一个对银联和苹果不利的现象，因为不是所有的支付场景当中都会出现闪付POS机，很显然，银行给所有的交易个体都配备闪付终端不太现实，利用闪付收费过程中产生的费率也不是所有收款方都愿意或者能够接受的，你可以在商场超市使用闪付，但是你没办法想象在菜市场小贩的摊上买一斤15块钱的五花肉，还得让他们从这15块钱的毛利当中扣除掉一小部分收款手续费。相比之下，微信和支付宝在这方面就不存在这样的问题，而且基于两家得大量关联地推业务，现在你已经可以在一些社区菜市场、餐馆看到相应的二维码收款牌，也就是说，只要双方都是移动支付平台的用户，就可以快速的完成付款和收款行为。我们把这种差异概括为硬支付和软支付的矛盾，硬支付对应的是银联闪付，也就是ApplePay那一方，而软支付对应的则是以微信和支付宝为代表的移动支付平台。覆盖人群有限ApplePay的前景怎么要，要看他的用户有多少，但如果一步步深挖这个数字，可能不太乐观。根据KantarWorldPennel发布的最新数据，iOS在中国市场的份额为27.1%，而它的对手Android的市场份额则高达71.4%，如果再把这个数据进行筛选，考虑到只有iPhone6以上的移动设备支持ApplePay，真正能够跟着苹果移动支付脚步的用户规模在急剧压缩。关于ApplePay的有效用户，知名媒体人魏武辉提出了一个有意思的观点，“我还看到过用iPhone但压根没有自己AppleID的人”，实际上我个人也碰到过这样的用户，他们被一些零售店培育出了使用“XX助手”的使用习惯，利用开发者权限等非正常渠道获取移动应用包，而这些人，是没有办法成为ApplePay用户的。除了上述因素，能够影响到ApplePay的实际使用群体规模的因素还包括经济发展水平、消费文化等，如果把这些因素都综合起来考虑，那么剩下大多数用户应该都集中在一线城市。注意，是一线城市智能手机用户中，苹果iPhone用户中的一部分，而这个问题不会出现在微信和支付宝身上。不确定的红利和社交属性缺失互联网服务之所以能够被接受，免费是一个重要因素，除了免费，还有不同程度的折扣甚至是免单红利。我曾经有过这样的经历，在滴滴打车推广初期，由于补贴的力度基本上等于起步价免单，所以去菜市场、超市都会毫不犹豫的打出租，这种现象在今天的ApplePay身上也是如此，有支付红利肯定会用。今天，商业银行在推ApplePay的时候也都会有相应的积分优惠、折扣和免单，但问题是这种变相的补贴一方面是力度较小，另一方面是补贴的持续性。结论相当直观明了，谁的支付红利多，谁的补贴力度大，消费者自然会倾向于谁。如果不考虑支付红利，Apple的社交属性缺失可能是接下来的一个挑战，这个问题很好理解，微信和支付宝都可以收发红包，收发的红包都是潜在的诱导消费因素，刺激消费者使用微信支付和支付宝进行消费，而ApplePay没有这个功能，在这方面存在先天的不足。风险，风险，还是风险ApplePay有一个天然的优势，支付流程简便且支持离线支付，但这两个优势建立在免密支付的前提下。消费者不仅喜欢免费，而且对隐私很敏感，尤其是涉及到财务数据的支付行为，这种情况下密码成为了绕不开的话题。摆在面前的问题是，如果我用ApplePay，而且也开通了免密支付，手机或者手表丢了该如何是好?对于可能存在的风险，苹果提供了使用查找iPhone功能来擦除ApplePay中的银行信息，尽管这个功能是用户财物安全的保障，但是如果真的在短时间内，手机或者手表丢失，被人利用IMEI码克隆等手段破解锁屏密码，这就等于是丢了一张没有密码的信用卡在大街上一样。既然免密支付没有100%的安全，那就干脆直接密码验证好了，不过如果选择这种方式使用ApplePay，那么在便利性上和微信支付、支付宝其实也没有多大的区别。